Страхование коммерческой недвижимости

Сегодня на российском рынке предлагается полный спектр услуг по страхованию коммерческой недвижимости. Опыт зарубежных компаний подсказывает отечественным девелоперам пути развития рынка страхования.

Прежде всего, нужно сказать, что никакой договор страхования не будет содержать пункты о страховании имущества в случае военных действий, землетрясений и других форс-мажорных обстоятельств. Если же все-таки такой пункт записан, следует узнать об этой компании подробней, она может оказаться и фирмой-однодневкой.

Перед составлением и заключением договора собственники коммерческой недвижимости должны определиться в следующем.

Во-первых, от каких именно случаев собственник желает застраховать свое имущество: пожары, затопления, риски, связанные с нарушением при строительстве коммерческой недвижимости. Чаще всего имущество частично или полностью уничтожается пожаром из-за неисправности электропроводки в старых постройках либо из-за неправильной эксплуатации. Кроме того, бывают случаи умышленной порчи чужого имущества.

Во-вторых, какой объем коммерческой недвижимости желает и готов застраховать собственник. В случае если будет подлежать страхованию определенная часть здания, а пострадает все здание, то возмещение ущерба страховой компанией будет осуществляться пропорционально. Чаще всего крупные собственники, стремясь себя обезопасить, страхуют свое имущество полностью.

Другой вариант решения о страховании связан с защитой имущества, как собственника, так и арендатора. С одной стороны, современная практика такова, что-либо в арендную плату включается сумма страхования пропорционально занимаемой площади. С другой стороны, самим арендаторам выгодна такая операция, в случае наступления страхового случая они полностью или частично возместят свои убытки.

В-третьих, ценовой вопрос. Ставки по страхованию коммерческой собственности зависят от двух факторов: размер компании и состояние имущества. На рынке страхования наблюдается следующая тенденция: чем крупнее компания, тем меньше для нее ставки. Так, для крупных компаний минимальный тариф – 0,05% в год от суммы, записанной в договор страхования, для малого предпринимательства – 0,25%. Чаще всего связано это со вторым фактором – с качеством страхуемого имущества: чем хуже состояние объекта, тем больше ставка страхования. Российская ситуация складывается таким образом, что крупный бизнес чаще занимает новые помещения, тогда как малые предприятия используют старые основные фонды.

Еще по теме

• Титульное страхование: как предотвратить крах сделок с недвижимостью
• Классическое и титульное страхование недвижимости
• Несколько правил страхования недвижимости